50岁买商业养老险有必要买吗？
这个问题是这样的，首先，交社保了吗？如果是交过社保，并且一直在交，那么再买上一份商业养老保险做为补充完全是可以的。但是，如果你没有交社保，就买一份商业养老保险代替社保那是不可行的。我奉劝你一句，社保一定要交，商业养老保险只能作为补充。否则到你退休了，就悔之晚矣。
年金险可以作为商业养老保险吗，国内的年金险是否值得买？
感谢邀请，更感谢楼主的提问。
楼主你好，年金险可以代替商业养老保险吗？国内的年金险是否可以值得购买呢？这个所谓的年金险是最近刚刚推出的，当然年金险的概念，实际上和我们正常的企业年金和职业年金有相似之处，也就是它是作为补充养老金来存在的，所以说它跟我们的商业性的养老保险大体上的性质和意义是一样的。
所以我认为是可以代替商业性的养老保险，但是商业性的养老保险相对来说是比较成熟的，因为毕竟运行了这么多年，而且通过个人税延型的方式还是鼓励我们去购买一些商业性的养老保险的，因为在购买商业性养老保险的过程中都是先免除个人所得税，只有当你领取养老金的时候才会补充征收个人所得税，所以说被称为税延型的养老保险。
那么这个年金险呢，如果说小伙伴实际上想要购买的话，我认为完全是可以购买，因为本身商业性的养老保险它是不受种类的约束，也不受时间的约束，所以说你你既然可以拥有商业性的养老保险，当然也可以重复去拥有年金险，所以给自己多购买一份保险也是未尝不可的一件事情，我认为这样的话可以让自己将来获得一个更高养老金的待遇，奠定一个比较好的基础。
感谢阅读，请加我的关注。
不可以代替，养老保险是国家给予退休职工的最低生活保证，而企业年金是企业在盈利的基础上，给予职工的一种***，企业效益好了就有，不好就没有，如果自己有富裕的钱就可以买点，如果没有那最好就不要买了。
准确的说也可以当做补充社保养老，只是年龄大了投保保额有点低，再加上交的钱少，所以将来领取时候自身感觉有点少，作者说国内的年金险是否值得买，难道说你还可以买国外的？国外的保险条款是否适合国内？还是你将在国外度过余生！
年金险可以作为养老保险的补充！ 国内大部分年金险都是交完费就能保本的，资金大多在第五年会进入万能账户，收益在5%左右，一般会在25年左右能翻倍，收益高的会早几年。所以如果资金多的话可以存一些进去，多多益善！
感谢他邀请！！
其实商业养老保险就包含了年金险。因为可以用作养老的商业保险可以是一些寿险带有分红或者万能属性的产品，也可以是一些比较纯粹的年金保险或者分红年金万能年金。
所以某种程度上年金险是可以代替商业养老保险的。
一款好的年金险都会具备这样的特性：
1、设计简单，并且收益够稳定
因为追求的保本保息，要有足够的确定性。
普通人很难搞明白带分红带万能的年金，所以设计太复杂的，收益看起来很高的大多都是不确定的。
2、可以终身领取
买养老保险的目的之一就是退休后能保证活多久就能拿多久的钱，弥补当初工资收入骤减的情况。
所以能够保证终身领取的年金会比较有安全感一点。
3、收益要高
因为购买年金险的另外一个初衷就是觉得把钱存在银行里面，收益不够理想。
目前监管给年金险设置的最高预定利率是4.025%，
如果养老金的实际收益率IRR能达到4%，或者接近，就非常值得买。
低于3%就没必要考虑了。
所以不是国内的年金险值不值得购买的问题，而是应该问，国内的年金险有哪款是比较不错的可选择购买。
商业养老保险到底值不值得买？
答：不是必要，是必须。
养老当然不能只靠社保和商业养老保险，但商业养老保险必不可少。
1、跟社保一样，活多久领多久，按月可以把钱直接打在账户上的理财品种，且领取的时间跟寿命一样长，能做到这一点的，只有商业养老保险，其他理财品种都做不到。
试想一下，等到了八九十岁，其他我们常用的理财品种，哪个可以轻松做到这一点呢？
租房，恐怕已经是不太跑得动了，住户是什么人？什么时候收钱？这些事情都太费心了，一旦有了空租期，年老的自己，是否心情会受到很大影响呢？影响了心情，健康恐怕也受到影响了。
2、商业养老保险，是一个被动的现金流。不像股票，你得看盘；不像房子，你得出租。
更何况股票基金这样的品种，可能赚的盆满钵满，也可能亏的四脚朝天。
随着年龄增长，低风险甚至无风险的理财品种，才是一个人真正需要的。
一定要有配置的思想，而不是非此即彼，非黑即白。
3、现在的商业养老保险，如果选得好，收益水平也不低，一般商业养老保险的长期收益都在复利3.5%左右，相当于十年单利4.11%，20年期单利4.95%，30年期单利6.02%，40年期丹丽7.4%，50年期单利9.17%。
这不是一般的理财产品，可以提供的长期安全收益。
4、商业养老保险保本、保收益、刚性兑付。当然是前提是您没有退保。这些独特的功能都是其他理财品种不具备的。
5、商业养老保险的投入过程是靠制度而不是凭感觉。
这就有点像买房，每个月你先存一笔月供，然后多少年后这个房子就归你了。
不同的是，商业养老保险的首付，跟每年或每月的投入都一样，不需要在开始启动的时候，一次性投入一大笔。
靠财务制度对抗人性，商业养老保险的这一特点也是其他理财品种不具备的。
这也是很多人回头看看人生来时路，只有房子和保险留下来，其他的一些投资理财通常只是带来丰富的人生体验而已。
总之，如果你没有太多的投资经验，或者也没有太多的时间去打理资金，或者没有特别多的资金，比如说能够买一套房或者，或者你的自律性不是特别强，那商业养老保险都是适合你的，最佳退休收入规划工具。
事实上，缺专业经验，缺时间，缺一大笔启动资金，缺自律性的人，在我们身边比比皆是，这也是我说的，为什么买商业养老保险不是必要，而是必须。
为什么有钱人也有必要给自己买商业养老保险？请关注我的头条号：安心的力量。
保险的本质是分散风险，实现一方有难八方支援，保险可以说是人类最伟大的发明之一。
保险行业作为国家重点的金融行业，在整个社会的保障体系里有着不可替代的重要作用，有专门的立法，专门的国务院下属监管机构。放眼全世界，保险业已经有数百年的历史，重要性和必要性不容置疑。
至于个人是否需要买保险？
1.社会统筹社会养老保险:简称社保，这个是国家强制要求企业为员工购买，以便退休后可以领取养老保险，社保也是国家保障体系的核心和基石，其必要性和重要性不需多说。
2.商业养老保险:是国家支持和鼓励发展的行业。中国现阶段社保的替代率只有45%（退休制度初始曾达到70%），国际警戒线为55%，这意味着老年退休后的生活水平会严重打折扣。所以对于绝大部分有收入能力的家庭，跬步前进，日积月累的积攒养老金，可以重点考虑养老保险。
3.保障型保险:比如意外险、重疾险、医疗险这些强烈建议每个家庭顶梁柱都要积极配置，避免因病致贫、意外返贫。
4.投资角度:对于普通人来说，天生就是处于社会食物链的底端，不要陷入P2P，私人放贷，暴利投资，炒股发家，“加盟致富”等极具诱惑力的投资行为，因为你不具备那个专业能力、风险承受能力和社会心理学知识。
不要梦想快速致富，一夜发家，除非“你爸是李刚”。在这个社会，底层人永远信息不对称，等你醒过来的时候已经晚了。安安心心买点保险，踏踏实实就挣四五个点的长期年化增值，已经很不错了。
5.保险的负面新闻:不排除极少数保险公司或者业务人员耍赖的情况。根据银保监会公布的数据，中国保险业赔付率还是相当高的，很多高达百分之九十几。
一粒老鼠屎坏了一锅粥，少数[_a***_]人员前期误导（如:什么都保），入行门槛较低，不识字的农村大妈也能成为“绩优”这种现象是保险行业急功近利所造成的。
随着群众文化素质不断提高，不少社会精英加入保险业（如:律师，教师，医生，公务员等），保险业法制不断规范完善，未来保险业前景一片光明。
我做为一个“老保险”来说，可以明确地告诉你：没有任何必要！而做为一些似懂非懂、还自称专家的保险代理人来说，他会告诉你：非常有必要！所以，这就需要你自己把握了。但原则上来说，你听我的没有错！毕竟我在保险行业已经摸爬滚打了近20年，不但从事过外勤销售工作，而且，还做过内勤行政负责人的工作，同时，与保险总公司的负责人有过较多的沟通交流，多少知道一些保险公司的“内幕”，因此，你相信我说的话不会错！
商业养老保险产品，由商业保险公司“出品”。而商业保险公司成立的目的就是为了自己赚钱，有很浓厚的商业气息存在。在这种商业气息的“熏染”下，它不可能把大部分盈利都让给客户，况且，由于投资环境是在不断的变化当中，保险公司的投资也不一定年年盈利，一旦投资没有盈利，保险公司也不敢去印刷人民币，那么，它怎么能够给付你利益呢？
商业保险公司除了最早中国人寿有几款“伪养老保险”产品外，其他公司连“伪养老保险”产品也没有。而中国人寿的“伪养老保险”产品由于性价比极差而很难在市场上销售，因此，被迫停售了。
现在许多代理人口中的养老保险大多都属于分红保险、年金保险或“高现金价值”的终身寿险。年金保险或“高现金价值”的终身寿险相对于分红保险来说还算好一些，起码，可以确定收益，而分红保险的收益都是不确定的，因此，是一款“最不保险”的保险产品，依据我近20年的从业经历来看，凡是购买分红保险产品的客户大多都会骂娘。
但作为年金保险和“高现金价值”的终身寿险来说，虽然收益能够确定，但经过仔细算账后会发现：收益很低，没有意义。
说到这里我需要提醒你：有些代理人会给你整一个“利益演示表”，让你看到“养老保险”的未来利益有多么巨大。其实，这些代理人根本就不懂什么叫“精算***设”，根本就不懂这些数字都是“***定”出来的。因此，你切莫相信。除非你让代理人给你写一张“利益保证书”，如果到时候拿不到那么多的利益，而他愿意给你“补齐”之外。
好啦！不说那么多了。总而言之，别买什么商业养老保险。因为这种保险就是鸡肋。
目前很多人的收入跟未来退休后领取的社保养老金是存在很大差异的，即使你现在收入很高，养老基数会更高缴存更多，但是退休后跟此时的工资收入是存在很大落差的，但是我们的消费习惯之所以习惯不会因为我们老去而呈明显下降趋势，那么明知道养老金不够又想更好的退休养老生活，则需要去做一些补充规划，商业养老险也好，基金定投也好，选择好的产品，强制去“储蓄”，用上一些时间，相信未来的我们是会感谢此时年轻的我们。
商业养老险病并未纳入我国养老制度的组成，所以，目前的商业养老险更多的属于“自备养老金”范畴。作为国家基础养老金的补充。
1、商业养老险是保险公司依据保险原理，设计的一种“保险”，我们缴纳保费购买后，保险公司依据这款保险的设计方式进行相关的运作，在时间的加持下，到了某个时间，达到我们的预定保险收益。
2、商业养老险虽然是理财型保险的一种，但是我们要注意，它始终是保险，本质并不是理财！所以，切记不要用理财的思维来投保商业养老险。
3、前面说了，商业养老险需要时间的加持，意思就是我们投入的保费，需要锁定很长的时间，动辄10多20年甚至更长，这样才能达到我们预定的养老金金额。如果买了几年就要退保、取出一部分钱等，就会有很大的损失。
4、相对于国家基础养老保险，由单位和我们自己强制每个月扣缴不同，商业养老险要灵活很多，可以选择短期快缴，也可以选择长期***，都是基于自己当前的经济实力而言。
5、虽然笔者一直强调，普通家庭在没有保障型保险之前，不要买这种商业养老险，但是并不代表不推荐大家购买。相反，养老是我们自己的事，我们需要自己提早准备。
不能做到长期大额缴纳，完全可以选择有可以长期不动用的闲钱就买一份，放在哪儿不管的方式。
通过小笔多买的方式，达到我们的目的。
6、商业养老险分为定额领取和不定额型。
定额领取型：
就是投保时在合同中约定：XX岁开始领，保证领取20年/30年，保证每月/每年领取多少钱。
优点在于所有的数据都能直接确定，即使 没有领满保证领取的20/30年，剩余未领的也可以给家人；领满了就是活多久领多久。
缺点就是金额是固定的，没有浮动性。
不定额型：
事实上就是理财型保险，不做任何约定，我们愿意领多少随意，多久开始领也是随意，灵活性很强。
缺点就是灵活性太强，很多人提前领了导致到了年龄就没有那么多的钱。
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