商业养老保险和社保哪个合算？
社会养老保险是***为全民精心打造的牢不可破的养老保障体系，它包括城镇职工养老保险、灵活就业人员养老保险和城乡居民养老保险。社会养老保险会随着经济的发展和物价指数的上涨而提高。
而商业保险是一成不变的固定模式，当初保险合同签订的是多少，永远就是多少，商业保险是要买的份额多，保金才多，按约定缴费年限和金额不可间断，必须准点续保，中途若中断或想退保，起马50%打水漂。商业保险是企业行为，天上不会平白无故掉陷饼。若你钞票比较多，是可以买些作为养老保险的补充。
你是个体户，参加的应该是灵活就业人员养老保险。若每月交1800元养老保险，以后养老金应该不会低。
路人蚁：聊社保，侃商保，说财经。多多关注哦
结论：社保是养老的基础，商保是对养老的升级，看不同人群和家庭对养老的需求层
社保缴费成本低，商保缴费成本高
我们要看商业养老保险和社保，哪个更合算，那么从成本方面去考虑就最合适，缴费成本方面，社保的缴费成本很低，从基础医保，养老保险，工伤保险，生育保险，失业保险，这五个险种组合在一起，每月的缴费在几百上千元的范畴，平均下来一个险种缴费相当低，而在实际缴费中职工社保的生育保险和工伤保险全部保费都是企业承担，个人不用缴费，而医疗保险，养老保险，失业保险则是有个人和单位共同承担，其中养老保险企业负责20%缴费比例，个人负责8%缴费比例，医疗保险企业负担9%，个人负担2%。失业保险企业负担1.5%，个人负担0.5%，也就是说通过挂靠单位参与职工社保，大部分保费是企业承担，小部分比例是个人承担，缴费成本是比较低的。财务支出的压力也小。而职工社保养老保险和商业养老保险虽然都是强制缴费和强制储蓄类型，但商业养老保险缴费成本高，随便一款商业养老保险都是万元缴费起步。而且是单一险种。商业养老保险需要在基本社保保障解决后，与足够的经济余力和长期不用资金，才去考虑配置的。
小结：社保养老是基础，商保养老是升级，看家庭财务状况
社保养老金回报高，商保养老金回报低
我们说完了社保和商保的缴费成本，社保是最基础，成本最低的选择，那么在收益回报角度看，两者有着什么区别。
我们先说现在的商业养老保险，合同保底利率普遍只有1-2%，比银行一年期存款都低，最高保底部分中小保险公司可以有3%，但也是一般的利率水平，而商业养老保险也就是商业年金保险，在宣传的时候却是用高达5%，6%，8%的高***定利率来宣传演算的，很多消费者都被这种数字游戏误导，看着钱放着不动，多少年本金翻了倍，捡钱似的，然后就买了这类被包装成高收益理财产品的商业保险，把保险当成高收益理财，而实际上这类产品的真实内部收益率，通过内部收益率公式计算，市场平均年化收益3-4%。而且大部分保险公司经营的结果在2-3%。这类保险属于低回报，但安全的现金流储备。而不是高收益理财。
而我们的社保养老金已经实现了连续15年的社保养老金上涨，今年上涨幅度5%，跟去年持平，而且今年养老金的盘子有了国资委划转的10万亿规模的资金进入社保基金，还有各类银行股权划转，社保基金规模不是一般商业养老金可以去比较的，而养老金的投资运营所带来的回报也是比商业养老保险高的。从2000年到2018年，社保基金回报1万亿以上，收益率高达7%以上。真正体现价值投资理念，细水长流，而商业养老保险还停留在口头承诺高回报，实际合同保底利率低的窘境。
小结：社保是低成本，高回报的选择，商保是高投入，低回报的选择。
社保是***制度，商保是商业合同
保险的定义是提供收入和财务稳定的一种服务，社保属于社会***制度，是对社会群体的一种损失补偿制度，也是收入的载分配，而商业养老保险就是个人的储蓄理财行为，需要考虑风险和个人财务承受能力。***保障制度每个人都必须要有，而商业保障是商业行为，需要量力而行，而且要理性对待，一切都是按照合同条款约定的，不能违约，中途退出本金损失惨重，而且高收益回报都没有写进合同，，收益存在不确定性。
综上：社保是普通家庭养老的基本配置，商保是中产家庭养老的升级完善，社保的缴费成本低，回报高，而商保属于低回报，而且成本投入高的选择，社保作为社会***制度，我们要积极参与，而商保养老我们需要量力而行，同时警惕虚***高收益承诺。
社保养老跟商保养老，究竟哪个更好？
首先，社保养老的管理机构是社保局，针对不同的人群，交费不同，领取水平也不同。一个群体是指城镇职工及事业单位的人[_a***_]的五险一金中养老保险是强制性的，由企业单位交20%，个人交8%，分别进入社会统筹账户和个人账户。达到法定退休年龄按月领取，当然交费也是按月交费。退休标准不一，男的60岁，女的50岁（干部55）。另一个群体是城镇居民及农村居民，这部分人的养老保险是自愿的，由***补贴一部分，个人交纳一部分，按年交，领取年龄统一达到60周岁，按年领。领取的养老金由基础养老金和个人账户组成。基础养老金由***补贴，同一个地方标准一致；个人账户就按交费高低稍有区别。
其次，商业养老保险的管理是由国家的金融单位保险公司承担，不像社保那样按群体分类，而是根据被保人的年龄、性别、家庭支付能力交费，且是自愿交费。领取方式多样，多交多领。
从另外一个角度看，社保是***补贴，是国家为了保证老百姓养老生活的底线，它保而不包；商保则是一个人在年轻时候对二三十年后的自己养老生活的规划，它是提高养老生活品质的保障。如果说社保养老是吃饱的问题，那么商保养老就是吃好的问题。
社保很好，它是基础，是养老之本；商保更好，使夕阳无限好。社保+商保=生活更美好！
本回答中“理财规划师马文跃”回答的很详细，我再补充一下。
社保可以说是我们所有商业保险的基础，因为它的“性价比”是最高的，我们买商业保险的目的是为了补充社保中保障的不足而已。
单单就养老话题来说，社保是好的，但是不足。对于养老，个人不建议购买商业保险，尤其是经济条件暂且不不富裕的情况，比如刚进入社会的和背着“房子”这座大山的人。
对于经济条件较好的人，你如果稍有空闲时间，可以学学理财，可以这么说，你就零基础去看关于基金的知识，一周差不多就懂了。然后你买基金就当给自己存养老钱了，将时间拉长10年、20年看，想赔钱也挺不容易！但是，如果心理素质很差或者懒得去学基金，那么可以考虑商业的养老保险，肯定是比放银行好的。
以上是我的回答和补充，希望我的回答对你有帮助！
众所周知，商业养老保险与社保养老保险虽然都可以给老人的晚年生活提供保障，但它们之间还是存在着很大的区别的。其中，商业养老保险与社保的区别可分为以下几点：
1、缴费时长不同
社保养老缴费时长要求最少交够15年(特殊情况除外)，并且中间最好不要间断(各地政策不同)。
商保养老缴费时长特别灵活，可以一次性交清，也可以3年、5年、10年、20年缴费(不同产品的缴费时长不同)，可以根据自身实际情况来选择。
2、开始领取时间不同
社保养老的开始领取时间就是退休之日起，因此对于养老金的收益来说，延迟退休是一个非常不利的政策。如果延迟退休1年，则相当于多交1年养老保险，少领1年养老金。延迟退休5年，一来一去就差了10年……
商保养老的领取时间比较灵活，不同的产品领取时间不同，甚至同样的产品可以设置不同的领取时间，可以根据自身实际情况来选择。
举例，几乎所有的年金都可以在任何时间点申请部分领取，更为灵活。
3、缴纳比例不同
社保养老是个人缴纳少部分，单位缴纳大部分，可以看做是一种***。
商保养老是个人缴纳全部。
4、收益率计算方法不同(最重要的区别)
社保养老的收益率变化幅度非常大，分以下几个时间节点
(1)退休前身故：领取账户内个人缴纳的部分，这种情况下收益率可以近似看做社保基金的收益率。
(2)退休没多久身故：领取丧葬费+个人账户里的钱，比第一种情况略高一点点。
(3)活的越久，收益越高。如果每个人都活到百岁，收益率高的离谱，社保会崩溃的……
商保养老的收益率非常稳定，由于现金价值的存在，在一定年度后即可回本，在此之后无论什么时候身故，收益率都是稳定的(一般来说身故赔付所交保费和现金价值更大值，因此商保最多亏几年利息)。
灵活就业和商业养老哪个划算？
灵活就业和商业养老各有好处。灵活就业是国家对民众的保底养老险。但是灵活就业缴纳的养老保险不是全部计入个人账户，有百分之八十计入国家统筹账户，退休后大约前十年才能拿回自己当年缴纳的钱。而商业保险，缴纳的钱全部计入缴纳人账户，到年龄每月领钱。
灵活就业和商业养老保险，互有长处，组合投保最划算。灵活就业养老保险，交费15年，享国家***，但不保证保本，商业养老保险，灵活，选择方案多，确定保证本金，还能锁定养老社区入住权，但总体养老金水平比灵活就业养老要低。最划算，是组合投保，相互补充。
买社保划算还是商业年金险合算？
肯定是社保划算！社保是国家法定兴办的养老保险、国家不已赢利为目的。并且国家每年都有大笔资金投入、补贴。
商业年金险是是商业保险公司兴办的，以赢利为目的！是保险公司的一种企业经营行为！无论商业年金险产不产生利润，保险公司都要提取管理费用，即使产生利润。大部分归保险公司。
有社保还有必要买商业年金保险吗?社会保障的作用在于实现社会资本的再分配，稳定社会生活，促进经济社会。投保人按合同支付一定的保险费后，商业养老年金保险的投保人到规定的年龄即可开始领取养老金。
商业保险是一种经济契约关系，投保人与保险公司签定合同，投保人支付保险费，保险公司提供相应的保障服务的商业行为。
灵活就业养老和商业养老保险？
谢谢朋友的特别邀请！
您的问题非常实际，若必须二选一，每个人面临选择时都会纠结…
分二种情况分析：
一. 如果您现有条件只能从二种方式中作选择，我个人建议首选灵活就业养老。
因为社会养老是国家带***的共享***，没有盈利性，必须支持也值得拥有。
二. 这二种养老规划单从利益上来比较是没有可比性的。
1. 社会养老和商业养老不是彼此替代的关系，而是互补互利关系。
2. 社会养老是共享***，无盈利目的；商业险一定是以盈利为目的，更凸显个性化定制需求！
3. 非要从利益比较的话：社会养老的基数和增长速度取决于鼓励部分人长寿的同时，更希望多一些寿命短的人献爱心💗……
而商业养老从个人资金运用考虑就相对灵活自由，无论寿命长短都会保证本金安全回笼，有些产品甚至可以满足资金随时周转。
所以，我从专业保险经纪人的角度建议您先拥有打底的社会养老，再有条件的话可以补充商业养老。
感谢邀请，更感谢楼主的提问。
楼主你好，灵活就业人员的养老保险跟商业养老保险是有本质的区别，灵活就业人员的养老保险是属于社保的范畴，而商业性的养老保险是属于商业保险的范畴，二者之间是有不同的，当然如果说你什么样的养老保险都没有参保，那么首先我们应该考虑参加社保，因为社保它的保障效率相对来说是比较高的，其实社保更多的意义理解并不是一种保险，而更多的是一种保障。
所以我们一定要拥有社保，而且社保是我们的主要保险，在拥有社保的基础上，如果说你的经济条件比较好，那么你可以适当的去选择商业性的补充养老保险，这个是没有问题的，因为二者之间是可以相辅相成的，是不是到重复缴费的约束的，但是如果说你任何保险都没有那么肯定，首先是要考虑参加社保，尤其是没有工作单位的个人，按照灵活就业的方式来参加社保，完全是没有任何问题的。
因为你按照灵活就业的方式来参加职工养老保险和职工医疗保险，对自己来说还有一个好处，就是说***如将来你找到新的工作单位，那么你完全可以将自己灵活就业的社保转移到新的工作单位来，基于参保，那么二者之间的缴费年限都是可以正常累积计算的，所以对自己来说是有一个很明显的好处，所以在这二者之间那么是不用考虑的，优先的考虑灵活就业社保。
感谢阅读，请加我的关注。
作为没有固定单位的自由职业工作者，灵活就业养老是一个非常基础的养老保障。
有个社会养老傍身可以让自己退休后安度晚年，无论富贵贫穷，总能不离不弃、让人有安全感......
没有什么好纠结的，每个月挤一挤总能把社保缴了。多缴多🉐️一点，少缴少🉐️一点，总能老有所依。
商业养老是以盈利为目的，大家都知道。所谓买的没有卖的精，算计合不合算的是算不过来的。
作为社保的补充，商业养老让人老有所养、有尊严感......
无论社保还是商业保险，重在“保”，不是赚，而是一种驱使个人养老规划的强制行为习惯……没有超强的自制力，大多数人的“小钱”都只是悄然流失，名下有个以自己命名的别人夺不走的储蓄罐岂不幸哉.......
如今保险意识加强，五险一金的养老保险好还是商业养老保险好？
感谢邀请，更感谢楼主的提问。
罗总您好，如今保险意识加强五险一金的养老保险，好还是商业养老保险好？这个问题是毋庸置疑的，社保中的保险跟我们商业的养老保险是本质的一个区别，他们二者之间是没有任何的可比性。因为我们的社保是以保障***为目的性质，基本上覆盖的人群和参保的人群相对基数都是比较大。
而且作为企业在职职工必须要参保社保，而它是一个强制性的。那么我们的社保最终获得的这个养老金的待遇也是能够领取终身的，并且在随着自己退休年限的增长，我们的养老金待遇只会是越来越高。所以说社保当成我们的主要保险来使用，这是没有问题的。
那么商业性的养老保险是干什么的？因为一个人终身只能购买一份社保，所以说有些人感觉这一份社保不足以保障自己的晚年生活，那么在这样的前提条件下，我们就应该考虑去购买一份商业性的养老保险，作为自己的补充保险来使用。这样的话，我们就可以获得一个较高的养老金待遇。所以说商业性养老保险它是起到这样的一个作用。
感谢阅读，请加我的关注。
如今人们的保险意识都有加强，毕竟保险是风险的转移，更好保证我们的财产损失。以后的如果没有养老保险是万万不行的。但是社会养老保险和商业养老保险都有好坏，这样看个人怎么定义。
社会养老保险
1.社会养老是自己交一部分公司交一部分，2.社保费不计征利息税，又比银行存款着数。3.缴费年限累计15年以上，达到国家法定退休年龄，可办理享受按月领取养老金。4.随着国家政策上调说简单点就是可以跟国家政策走，社会养老金上调就会领的多些。
其中有什么不好的，不便的，就是不能一次性领完，如果自身出现意外死亡，是未退休就已经身故的，社保并没有相应的赔偿。只是原来所缴保费，个人账户部分可以全部返还。身故前的医疗费用可以按规定报销。还没有利息。
商业养老保险
商业养老保险是以获得养老金为主要目的的长期人身险，它是年金保险的一种特殊形式，又称为退休金保险，是社会养老保险的补充。商业养老保险，如无特殊条款规定，则投保人缴纳保险费的时间间隔相等、保险费的金额相等、整个缴费期间内的利率不变且计息频率与付款频率相等。说白了就是您现在存钱在银行赞利息，因为社会养老保险要交15年不能一次***完，而商业可以用这些钱攒到65岁，就能翻几番，还能一次性取出。
现在公司都是强制***五险一金，没办法，就看自己怎么想的怎么看。
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1这就是保险代理人的问题了，鼓吹商业保险胜过社会基本保障保障，过分营销，最后坑的是消费者，基本的五险一金是社会基础***保障制度，在这个基础上商业保险作为补充升级。而且在配置商业养老保险的时候，如果没有基础的社保医保，缴费也是不一样的，保险公司精算师不会给你机会入保险产品的羊毛，对于代理人说的商业保险胜过基础保障保险，还有鼓吹保险理财高收益的，自己都要小心谨慎，商业保险签的是一个商业合同，是一门生意，五险一金是国家社会基本的***保障。不要本末倒置。
2随着现在社会的发展，中产家庭的增多，基础的社会***保障已经满足不了不同家庭的需求，保障型账户方面，基本的医保保障，需要补充商业的医疗和意外来解决社保外的用药和住院花费补偿的问题。重疾保障方面也需要配置一个高保额的保障，避开大额开支，转移风险给保险公司。基础的五险一金+商业医疗，意外，重疾保险保障+定期寿险，这是一个基础和升级版的完善保障账户的配置，遵循的原则是低保费撬动高保额，也被叫做金融杠杆账户，普通家庭安稳生活的基石，中产家庭的标配账户。
3 这些年随着通货膨胀，养老金也在不断上调，来解决退休人员职工的基本养老生活问题，未来养老金作为基础养老保障外，有余力的还可以配置商业养老年金保险，根据自己的退休生活的需求档次，去匹配自己的养老金额度。让自己的退休生活更从容，从养儿防老过渡到自己给自己养老，不给家人添负担。
社保是基础，商保是补充！简单的讲一下
社会医疗 在社保目录内按比例报销住院产生的医疗费，有起付线 有封顶限制比较多但可带病投保，是***也是权利！是基础！
商业医疗保险:1.普通住院医疗，在社保目录内二次报销额度有限（不承诺保证续保，理赔后有拒保的可能）！
2.百万医疗报销可突破社保目录:特殊门诊、特效药、进口药材料、ICU以及各类检查费用（以合同条款约定为准）!报销社保报销后剩余的部分（没有社保一般报销60%～80%），报销额度较高但免赔额（有相对免赔与绝对免赔5000～20000）也比较高且续保限制比较大（不承诺保证续保）。社保补充！
3.海外医疗，价格比较高可报销赴外就医费用。
二.重疾险（给付型确诊给钱不管是否去治疗） 是失能损失保险，确诊约定重疾后按条款约定条件给付保额！
三.年金保险:按约定方式领取，专款专用，教育金储存或养老补充。
四.寿险:收入损失保险，以生命为标的，死亡后给钱（体现了生命的价值）有定期与终身之分（一般作资产传承规划）。
每一类保险都有不同的功用解决不同的需求，没有好与坏之分。根据家庭的现状做好规划去购买就好。
回到你的问题中来，社会养老与商业养老哪个好？
社会养老保险退休前必须交够15年，死不保本根据地方平均工资普涨。
商业养老保险:缴费灵活生死保本，依条款固定返还，未来想领多少自己决定。（年金险一般附带万能账户，万能账户才是重点）
没有好与坏 社会养老是基础，商业养老保险是补充。以我国现状来看很难通过单一的方式有效的实现高品质的养老!（养老金替代率低于70%就会影响未来生活品质）所以有能力最好都要有！
就目前来说，社保要比商保更加合算，商保的收益是固定的，短期看比较高，长期收益还是社保划算。打比方95年左右的商保，商保退休1000元，当时看着很高，现在呢还高吗？但如果是社会保险，现在社保的退休工资应该2000以上吧。社保随着货币贬值、gtp增长社保的优势越来越明显。以前八十年代的商保，2000年以后才领一个月几块钱，活到现在几块钱够吃饭吗？
