万欣和高端医疗保险***？
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高端医疗保险产品排名？
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高端医疗险的优势是什么? ？
百万医疗险有时候也被称为中高端医疗险，但与真正的高端医疗险区别还是很大的。
首先，百万医疗险通常限定在公立医院普通病房，而高端医疗险不限普通病房、不限公立医院、不限国内就医，可享受全球顶级医疗服务。
第二，百万医疗险通常是先治疗后报销，少数可以垫付医疗费用，而高端医疗通常是提供免现金—直付服务，由保险公司与医院直接结账。只需要刷卡，然后轻轻的走、正如轻轻的来，医院如同旅馆，潇洒走一回。
第三，高端私密就医环境，优先安排就医，顶级专家团队，全球紧急救援等等。
最后，保额超高，甚至不限额，当然保费也高。不得不说，钱真是好东西。
1免赔额的要求降低，一般的百万医疗一般是1万免赔，高端不用。
2高端医疗客户可以入住特需，高干，VIP等病床，一些私立的高端医院也可以入住，不用担心收费贵的问题，毕竟报销额度高。
两者区别不小，百万医疗相当于***严重的高端医疗（***用了高端医疗的扩展自费药和高保额）：
1.
高端医疗主要优点在于服务和保障范围：高端医疗通常是涵盖公立医院（包含特需部和国际部）和私立医院，保障地域范围最大是全球；额度最高可达6000万；基本上可以满足保证续保（价格原因导致可以盈利），停售可能性比较低，越贵越不容易断保；医院直付，每个保单有直付用的保险卡；责任比较广，可以涵盖牙科、生育、体检…；承保人群也比较广，外国人也可以购买；可带病投保…
2.
百万医疗由于是***版，报销医院范围通常是公立医院，少部分产品增加特需部和国际部；大多数不支持直付；区域范围仅限中国大陆；大部分不支持人工核保；额度通常也就300万；停售不可续保…
以上就是比较简单的对比，希望对你有帮助。
高端医疗保险，相对于普通的医疗保险，我认为更多的是体现在服务和保障范围上。
服务更全面，更及时。像太平人寿已经开发出了直升机空中抢险。为高端客户争取抢救时间。
还有客户的导医服务，可以在第一时间联系上国内外最好的医院以及最好的医生，帮助客户联合会诊。让客户可以在最短的时间接受最好的医院，最好的医生，提供的最佳治疗方案。
对于报销范围和保额来讲，都非常宽泛，理论上对于个人来讲，无法用完，保证绝对足够。而且不存在续保问题，可以无条件续保。
开始前先声明一下，本文所介绍的高端医疗险是指常见的、普通的、中产阶级也能买得起的高端医疗险，不是指那种每年保费就有十几万或几十万，连同配偶和子女一起保障的超高端医疗险。
1. 一款优秀的高端医疗险须具备的五大特征
一是保证续保条款写进保险合同。此处“保证续保”是基于境外保险业的传统定义，相当于内地的“承诺续保”，即保险公司承诺续保，但保留普调费率的权力，正常情况下，每一两年调整一次费率表，上调幅度在8%左右属于合理水平。
二是对标准私家房提供全额保障。此处的标准私家房是指具有独立卫生间但不设置厨房、客厅的单人病房，且不除外保障地区范围内的任何国家和地区；全额保障是指对保障地区范围内的、免赔额以上的、合理且必须的治疗费用提供100%的赔付。
三是年度赔付限额较高，不设终身赔付限额。目前的主流高端医疗险只会对每年赔付额设置一个上限，比如1000万或2000万等，对终身赔付额不设限。举个极端的例子，客户连续住院七八年，每年花1000万，一共花七八千万也都是可以赔偿的。
四是免赔额选择多，且提供免核保调低免赔额的选择权。对于有社会医保和单位团险的人士，投保设有免赔额的高端医疗险更为合适；主流高端医疗险在退休时（例如50/55/60/65岁）提供免核保调低免赔额的选择权，为失去团险保障的客户安享退休生活提供便利。
五是不捆绑销售，未成年人可以单独投保。主要满足两类人的需求，一是在传统观念作用下，父母都想把最好的给孩子，投保医疗保险也是如此；二是单位提供的团险不错，但不保障子女，想要单独为子女投保高端医疗险。
2. 门诊保障是否需要？
高端医疗险的默认保险责任通常是住院和门诊小手术，如果要同时获得门诊保障，则需要额外缴纳门诊保障对应的保费，门诊保费非常昂贵，哪怕是青壮年，也得上万，年纪大一点，保障范围到全球，轻轻松松就上十几万了。
门诊保障之所以非常昂贵，主要是被部分客户滥用所致。例如，医院对病人的身份核查不严或故意忽视，导致“一人投保，全家看病”的情况经常发生；再比如，医院差异化对待病人，对于有商业医疗保险的病人，检查项目更多，治疗手段更贵，开药也比其他病人更多。这些都会大幅增加门诊险的赔付支出，最终由所有客户来承担，结果就是保费很贵。
抛开价格因素，我们从风险转移角度来看。人们投保住院险，是希望将低频发生，但费用较高的住院事故所带来的经济损失风险转移给保险公司，将偶发性的大额支出转为可预见的一系列年度保费支出，以避免“因病致贫”或发生重大财务影响。
与住院相比，门诊费用支出具有高频率、低损失的特征，通常在家庭经济承受范围内，所以我通常都建议风险自留，而无需转移给保险公司。举个例子，看一次儿科几百块，花在门诊上的1万块保费，可以看二三十次，平均每月看两次，按这种看病频率，十有八九需要住院，而住院险同时保障住院前后的门诊，够用了。
顺便再说一下牙科和产科等附加保障。牙科保障通常会设置一个年度限额，本质上就是用团购价享受牙科治疗，对于常年有牙科治疗需求，但又得不到优惠价的朋友，加一个牙科保障也是一个不错的选择；产科保障通常也会设置赔偿限额，而且会设置较长的等待期（例如12个月），至少也得缴纳两期保费，而且还得按***时间怀孕并生产，才能获得些许“套利”，实属不易，即使要买，也需要根据实际情况认真评估再做决策。
3. 如何选购高端医疗险？
对治疗环境要求不高，以及并无境外治疗需求的朋友而言，社保医疗、大病商办再加上团险，已经保障的很不错了，无需投保高端医疗险，如果实在不安心，就再买个中端医疗险加固一下。下面我们为那些对治疗环境要求较高，可能有境外治疗需求的朋友出谋划策。
追求产品性价比的朋友。高端医疗险属于比较复杂的产品，保障责任差一个字，都可能会造成极大的差异，例如半私家房和私家房，虽然只是多了一个“半”字，住院的感觉是差很远的，陪床的父母也会更遭罪一些，根据经验，不少住过私家房的小朋友因留恋环境而不想出院。在对比价格时，所对比的产品至少要满足本文第1部分所说的五大特征，同时确保所比较的费率是基于类似保障地区和接近的免赔额。我在这里给个参考价，35岁男士或女士，保障亚洲地区（含澳洲、新西兰），无免赔额，首年保费以不超过1万人民币为佳。
对服务要求较高的朋友。不少朋友非常喜欢高端医疗险的直付功能，即住院前两三天致电或通过APP联系保险公司或第三方服务商，获得确认后，即可入住医院，办理住院手续时将保险卡交给医院，出院时取回保险卡，保险公司会与医院结算费用，病人只需要支付免赔额部分费用（若有）。评价高端医疗险的服务水平，以直付网络医院范围越广越好，服务商确认时间越短越好，自付部分的理赔效率越高越好。这里要特别提醒的是，考察一家保险公司在不同国家和地区服务能力的重要标准是其在当地是否有分支机构，或者其合作的第三方服务商在当地的服务实力。
曾患疾病或身体有恙的朋友。与寿险和重疾险相比，医疗险的核保更为严格，所以不少人可能会被传统的高端医疗险拒之门外，或者除外多个部位。所幸的是，市场上也有保证承保的高端医疗险，而且给予被保险人“洗心革面，重新做人”（给予“洗底期”）的机会，满足对已有疾病和先天性疾病进行保障的需求。需要注意的是，保证承保不代表保证理赔，保险公司会在理赔时候按条款约定进行审核，如果在投保前患病且没有“无病”度过洗底期，则可能会被拒赔，如果“无病”度过洗底期，则按健康人士提供保障并理赔。限于篇幅，不做展开。
最后，说一下我经常被问到的一种保险组合，客户同时投保终身型储蓄险和高端医疗险，在储蓄险缴费期内，按年缴纳医疗险的保费，储蓄险缴费期结束后，保险公司通过提取储蓄险的生存金或部分领取现金价值来缴纳高端医疗险的保费。对于资金实力雄厚的高端客户，此设计会省去后续每年缴费的麻烦，为客户提供了方便。我在此提醒大家关注两点，一是了解此高端医疗险历史加费的频率和幅度，是每年加费还是两年一加，是个位数加费还是两位数加费；二是看***书上演示的加费幅度是否与历史加费一致，以避免储蓄险不够扣医疗险保费，无法支撑到老年生活完结。
